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女子陷入无抵押贷款骗局被骗4万

网络信贷公司骗钱流程

  原标题:落入无抵押贷款骗局一女子被骗4万元

  沧州市民梁女士发现一家可以办理“无担保无抵押贷款”业务的网站,急需资金的她轻信了客服的谎言,结果被对方以“先期交付贷款利息”和“存款提高流水额度”为由,先后骗取了她四万余元钱。近日,记者登陆一家类似网站,结果用假名字、假身份证号码就轻易通过了“银行征信”环节,骗子随后要求记者“新申请一张银行卡绑定他的手机号码”。有关专家提醒,骗子下一步将实施实质性诈骗环节:将用户存入银行卡增加流水额度的钱转走。

  网上办理无抵押贷款损失四万余元

  3月中旬,在沧州市开发区一家建筑材料公司工作的梁女士,上班时在网上忽然发现一个“小额贷款股份有限公司”的网站。梁女士点击进入这个网站后,发现网站可以办理“无担保、无抵押”贷款业务。因为梁女士急需资金买房,她便急切地与网站客服QQ号取得联系。梁女士看中一项“贷款20万、期限为3年”的业务,认为比较适合自己,业务员便告诉她办理此业务需要先给他们汇去一万元的利息。

  对这家网站信以为真的梁女士没有多加考虑,当天就来到附近一家银行给对方汇去了10000元钱。不一会儿,梁女士又接到对方电话,让她再汇30000元,为的是提高梁女士的“银行流水额度”。梁女士称自己手头上暂时没有那么多钱。对方帮梁女士出主意称,让她先汇过去10000元的流水额度,这样可以先期贷款10万元。等这10万元贷款到手后,再汇20000元的流水额度,将剩余的10万元贷款办结。梁女士觉得可行,于是又给对方汇去了10000元。

  第二天,梁女士再次接到对方的电话,称他告诉梁女士的这个办法没有得到公司财务处的同意,无法帮梁女士将贷款办理下来,梁女士必须得把将办理贷款的30000元的流水额度付清。梁女士想:“自己20000元都花了,不在乎剩下的这20000元了”。随后,在这名工作人员的怂恿下,她又汇过去20000元。此后,等梁女士再给这名工作人员打电话时,她发现对方早已经关机。梁女士这才如梦方醒,意识到被骗的她立即拨打了报警电话,沧州市公安局巡警二大队民警赶到现场后,将案件移交到了相关部门立案侦查。

  记者网上暗访能轻易通过银行征信

  记者从网上搜“无担保无抵押贷款”等关键词,发现网上有很多家类似的无抵押无担保贷款公司。记者登陆其中一家网站,公司首页的介绍写到:本公司属国家正规注册的专业贷款代理机构,对金融市场、融资领域的政策性走向和市场变化有着独到的见解与分析研究,与多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系[www.yingxiacaifu.com],可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。网站贷款业务分为个人无抵押贷款、企业无抵押贷款、教育无抵押助学贷款、汽车无抵押贷款等多个类别。在贷款动态栏,记者看到了非常诱人的滚动字幕:苏州市高先生60万企业贷款已放出请查收、宁波市张小姐个人贷款15万已发放请查收、上海市田小姐50万企业贷款已放出请查收、东莞市孙宏彬80万个人贷款已放出请查收……

  记者刚一登陆这家网站,就弹出一个QQ窗口,当听说记者要办理贷款业务后,客服人员热情地与记者联系:“我们公司是不需要任何抵押的,前期不收取任何费用,办理成功后会收取额度1%的手续费,贷款年利息为6.2%。”得知记者要办理“贷款20万元、期限10年”的业务后,对方要求记者把身份证姓名和号码发过去“审核一下看是否有不良记录”。

  记者胡乱编造了一个名字和一组身份证号码发给对方,QQ客服人员让记者留下了联系方式,审核后就有业务人员与记者联系。大约半个小时后,一名来电显示为北京、自称姓关的男子拨通了记者的电话,长达十多分钟、“严格”的例行询问后,对方称记者符合办理贷款业务的条件,“你需要新办理一张银行卡,办完后告诉我们卡号,我们公司就会把20万元的贷款打到这张卡上。注意,办理银行卡时必须要办理短信提醒业务,要留取我的手机号码,为的是监督你今后的还款情况,万一您忘记还款,我们公司会及时提醒您的。”

  贷款诈骗案件作案手法基本雷同

  因记者使用的假名字和假身份证号码,因此无法继续与这家贷款公司周旋。随后,记者就“办理银行卡绑定别人手机号”的风险,咨询了沧州市一家银行的电子银行部负责人。这位负责人称,此类贷款诈骗案件作案手法基本雷同:骗子通过电话或网络诱骗用户做贷款业务,用户申请银行卡并绑定骗子的手机号,之后骗子获取了用户的身份证信息和资料、银行卡号,使用骗子的手机接收到的验证码通过验证,开通在线支付平台账户。之后,这张卡就等同于成了骗子的银行卡,骗子可以随意处置卡内的资金。记者搜索发现,在多地发生过类似的诈骗案件,很多媒体都对此进行过报道,如《银行卡绑定骗子手机卡主痛失近33万》、《男子用骗子手机号办银行卡被转走15万》等。

  无抵押贷款的手续其实很繁琐

  记者走访发现,办理无抵押贷款的手续绝非网上那家贷款公司所说的如此简单。一位贷款公司负责人介绍说,所谓无抵押贷款是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式,即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。无抵押贷款又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同。

  当天,记者走访了五家贷款公司,只有一家公司声称可以办理无抵押贷款业务。这位负责人称,办理人需在事业、行政单位工作,月收入2000元以上,工资采取打卡发放形式。符合条件者还需出示身份证、有效工作证以及单位出示的证明、四个月内的工资卡流水、近两个月内住所电费小票等证件。据悉,办理无抵押贷款业务,缴纳的利息相对较高一些,这家贷款公司的负责人举例称,如办理一项“额度8万元、期限为3年”的业务,万元需缴纳的月息约为180元,每年需缴纳利息17280元。

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